sábado, 4 de octubre de 2014

BLOQUEOS INTERNOS que te alejan del exito. Las mejores OPORTUNIDADES estan en tu MENTE.






El éxito es una lucha con las propias ideas, todo el trabajo que se realiza tiene el propósito de eliminar algunos bloqueos internos y llegar a creer en los propósitos establecidos.

Los bloqueos internos no siempre son fáciles de identificar y lo peor es que ejercen un poder tan grande que la persona a veces no entiende por qué están sucediendo tantos fenómenos extraños que le impiden avanzar.

Ejemplo de algunos bloqueos internos:

El miedo al éxito:

¿Cómo es posible que exista un miedo al éxito y bienestar?
Esto tiene una explicación basada en la adaptación mental de las experiencias. Una persona que lleva 25 años con una vida bastante modesta, internamente se asusta en pensar que de pronto su vida será radicalmente opuesta, donde la fama, riqueza y disponibilidad de nuevas experiencias estará a la orden del día. Como el cerebro está anclado a lo conocido comienza una manifestación de la resistencia al cambio de las formas más sorprendentes, algo que se explica perfectamente en el libro Sistema de Creencias para triunfar, en este material se muestra cómo revertir esa situación y hacer que el poder se ancle de forma positiva.

La superstición que algún problema se pueda generar:

¿Cuánta gente cree que el dinero es sinónimo de avaricia?
Bastante y aunque conscientemente se haya llegado a la conclusión que esa idea era completamente absurda, al interior de la mente subconsciente existe la superstición que el dinero traerá algún tipo de problemas. Por eso hay que ser muy cuidadoso de la fuente de alimentación de ideas, quien mira problemas, después le costará mucho deshacerse de esa información negativa.

El sentimiento de culpa por entrar en contradicciones con personas a las cuales se tiene mucha dependencia:

Un emprendedor puede experimentar un bloqueo mental porque su idea de negocio no es apoyada por su familia, o porque el representante de una organización le dio una opinión negativa. Cuando existe una dependencia emocional muy grande hacia una persona o grupo, existe un alto riesgo que al escuchar una opinión desfavorable se experimente culpa por contradecir a alguien que se considera una autoridad. El emprendedor debe luchar por ser independiente y seguir aquello que le dicta el corazón.

El reto de combatir viejos hábitos y construir una nueva forma de ser:

Combatirse a sí mismo es una tarea difícil, porque los hábitos están tan profundizados en la personalidad que se experimenta un torbellino de emociones cuando se trabaja en eliminar malos hábitos. Una persona que está trabajando para superar su inercia hacia la dispersión en muchas ideas, sentirá una desesperación enorme cuando ya lleve un buen tiempo en una sola actividad. Usando las Técnicas de Autosugestión es mucho más fácil construir una personalidad orientada a la eficiencia y
que se ajuste a las metas establecidas.

Quien es capaz de conquistarse a sí mismo podrá conquistar el mundo, porque la realidad es expresión del estado interno.










Las mejores oportunidades para realizarte como persona están al interior de tu mente, porque si aprendes a dominar tus ideas, ejecutarás acciones inteligentes que te permitan grandes triunfos.

A muchas personas les cuesta creer que las oportunidades se crean en la mente:

Cuando se quieren resultados inmediatos la capacidad creativa de la mente se ve atada en buena medida. Varias personas quieren mejores oportunidades en sus vidas, pero las desean de forma inmediata, como una oferta de dirigir una enorme corporación con un alto salario o iniciar un negocio donde a los pocos días se esté ganando mucho dinero, etc.

Por supuesto que en la práctica eso no sucede así, las mejores oportunidades comúnmente son las recompensas a la dedicación, preparación, disciplina, entrega, lucha y voluntad que se ha venido aplicando de forma consistente durante varios años.

¿Cómo construir las mejores oportunidades?

Teniendo una gran visión personal:

Acá esta un factor preponderante a la hora de crear las mejores oportunidades. Si un emprendedor se visualiza a sí mismo en una enorme posición, comenzará a mover fuerzas espirituales muy grandes vinculadas con la capacidad de creación y a través de un proceso sistemático y creciente, un día se convertirá en una persona exitosa. Al utilizar una herramienta como los Audios Para Visualizar se avanza a un ritmo acelerado para elevar el convencimiento y cumplir una expectativa positiva. Un soñador necesita pensar con persistencia en imágenes bien claras acerca de su futuro, aunque inicialmente no se conozca el medio preciso para lograr el resultado, el poder de la mente lo creará en el momento oportuno.

Trabajar con mucha entrega para cumplir la visión:

El paso anterior es vital porque ayuda a crear una enorme expectativa, por supuesto que no es suficiente, sin trabajo organizado todo quedará en una ilusión que nunca se cumplirá. Si una persona tiene la visión de construir una red social influyente debe hacerse las siguientes preguntas:  ¿qué competencias técnicas necesito adquirir?, ¿cuánto tiempo me tomará construir mi proyecto?, ¿cómo organizo un equipo competente?,  ¿cómo puedo iniciar?, ¿qué recursos ya existen en el mercado?, ¿cómo están las tendencias?, ¿qué hace falta?, etc. Para generar las mejores oportunidades hay que prepararse, personajes
como Steve Jobs, Bill Gates, Mark Zuckerberg, Jeff Bezos, etc. Demostraron grandes competencias técnicas en las cosas que hacían y por ello fundaron empresas exitosas. Una persona difícilmente puede aspirar a cosas grandes sin el entrenamiento adecuado.

Entregarse por completo al proyecto:

A veces si hay buenas competencias técnicas, pero la energía empleada en el proyecto se vuelve insuficiente y por ello hay bloqueos internos que no se superan. En el libro Secretos Para El Éxito se explica el rol primordial que tiene la entrega a un proyecto, porque una vez que
todos los sentidos están apuntando a una idea única se provoca que la mente subconsciente acepte ese proyecto y se consigue una conexión con la naturaleza divina que conduce a extraordinarios resultados. Las mejores oportunidades son el efecto inicial de un excelente trabajo y luego una expresión de la mente creativa.

Jamás sientas que el ambiente está limitado, porque puedes crear las mejores oportunidades si tienes la suficiente determinación de triunfar.
Cuando estés persiguiendo tus sueños y buscando esa gran oportunidad, a veces sentirás que todas las puertas se cierran, no te desanimes, siempre da un paso hacia tu visión, pronto esos sueños se cumplirán


sábado, 27 de septiembre de 2014

La correcta ponderación del riesgo hipotecario

La correcta ponderación del riesgo hipotecario

Desde que los cazadores-recolectores comenzaron a construirse moradas, hace unos 14.000 años, ser dueño de una casa ha sido una muestra de alto nivel socioeconómico.


 En Estados Unidos existe una burocracia financiera gigantesca cuyo objetivo es promover la tenencia de la casa propia; y los vaivenes del mercado inmobiliario son seguidos con atención por economistas, banqueros, políticos y, por supuesto, por los propietarios mismos. Pero como hemos visto recientemente, si no se calcula bien el riesgo de los préstamos hipotecarios, el sueño de la casa propia puede convertirse fácilmente en una pesadilla económica.

En todo el mundo desarrollado, las deudas hipotecarias son ahora el principal pasivo de las familias. En Estados Unidos, la suma de estas deudas casi se triplicó durante la década que precedió a la crisis financiera, mientras que en ese lapso la economía real sólo creció un tercio; y en 2007, llegó a un máximo de 10,6 billones de dólares, más del doble del PIB combinado de China y la India.

Las seis grandes crisis bancarias que experimentaron las economías avanzadas desde mediados de los setenta tuvieron relación, todas ellas, con derrumbes del mercado inmobiliario. El colapso del precio de las propiedades también fue un factor clave en las crisis de los mercados emergentes, por ejemplo la crisis asiática de 1997 y 1998.

Hay investigaciones que muestran que la caída de la producción durante recesiones que van de la mano de un colapso inmobiliario es dos o tres veces mayor que si los precios de las propiedades se hubieran mantenido. Además, el colapso inmobiliario tiende a prolongar casi tres años la recesión.

Dados los enormes costos socioeconómicos que surgen de la combinación de alto endeudamiento hipotecario y derrumbe del precio de las propiedades, uno esperaría que las autoridades tomen cartas en el asunto, pero por desgracia, no es así. Después de la crisis de 2008, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (principal punto de referencia global en materia de regulación bancaria) propuso reformas para fortalecer el sistema financiero, pero en lo concerniente al otorgamiento de préstamos hipotecarios, no hubo grandes cambios.

El concepto clave para la regulación de las hipotecas es la “ponderación de riesgo”, una medida que aumenta con la probabilidad de que el deudor no devuelva lo prestado. Por ejemplo, como Microsoft tiene calificación crediticia AAA, un préstamo que se le otorgue llevará la ponderación de riesgo 0%, es decir, es prácticamente libre de riesgo. Un préstamo al gobierno indio tendrá una ponderación de riesgo del 50%, y uno otorgado a Argentina, que entraña más riesgo, se ponderará al 150%.

La ponderación de riesgo estándar para préstamos hipotecarios es 35% (hace una década era 50%). Pero los bancos pueden usar modelos matemáticos internos para calcular sus propias ponderaciones, que es como si un alumno pusiera la nota de su propio examen. Previsiblemente, las calificaciones de los bancos suelen estar dentro de los márgenes seguros.

Supongamos, por ejemplo, que un banco otorga un préstamo de 200.000 dólares para comprar una casa que vale 235.000 dólares. Si el banco le asigna una ponderación de riesgo de 10%, el equivalente ponderado es 20.000 dólares.  Si para proteger ese equivalente el banco necesita un 10% de capital propio, entonces puede financiar la hipoteca con dos mil dólares propios y pedir prestados los otros 198.000.

Ahora bien, bastará una caída del 16% en el precio de la casa (de 235.000 a una cifra inferior a 198.000) para que el banco pierda su parte del dinero. Pero en Estados Unidos, los precios de las propiedades (medidos por el índice nacional de precios inmobiliarios S&P/Case-Shiller) cayeron más del 30% entre junio de 2006 y marzo de 2009; en los países europeos, entre ellos España, Irlanda y el Reino Unido, hubo caídas similares o mayores.

El problema es que en tanto los bancos no tengan mucho capital propio en juego, seguirán prestando a lo grande. En un estudio del FMI, se estimó que la ponderación de riesgo hipotecario promedio para bancos de Europa y Asia era igual a 14% y 15%, respectivamente, y algunos bancos usaban ponderaciones tan bajas como el 6%.

Hace poco, algunos funcionarios empezaron a sospechar de las ponderaciones de riesgo internas de los bancos. En 2012, las autoridades británicas pidieron a los bancos aplicar en forma transitoria un riesgo mínimo del 15% a sus carteras hipotecarias, pero esa norma caducó en julio. Las autoridades suecas recomendaron que la ponderación mínima subiera de 15% a 25%.

Son medidas bienvenidas, pero probablemente insuficientes, y sobre todo no son flexibles. Sería mejor implementar mínimos variables procíclicos que obliguen a los bancos a reservar más capital durante los períodos de auge inmobiliario. Imponer un mínimo fijo idéntico para todos puede incentivar a los bancos a otorgar préstamos más riesgosos que ofrezcan mayor rentabilidad por el mismo capital, mientras que con un sistema dinámico se podrían fijar mínimos más bajos para las hipotecas de menor riesgo y más altos para las más peligrosas.

Además, aunque la ponderación de riesgo es una importante herramienta de política macroprudencial, las autoridades deben usarla en conjunto con otras, por ejemplo, los criterios de aptitud para suscribir hipotecas (entre ellos, los ratios “préstamo a valor” y “préstamo a ingresos”) y el ajuste dinámico de las reservas de los bancos para préstamos incobrables (es decir, aumentar los requisitos de reserva durante los períodos de auge inmobiliario). Y es importante que el efecto de las ponderaciones de riesgo sobre los ciclos del mercado inmobiliario se calibre respecto de otras medidas, ya que la superposición de intervenciones excesivas puede impulsar peligrosos ciclos.

El valor de la ponderación de riesgo como herramienta de la regulación bancaria moderna se ve sobre todo en el mercado inmobiliario. Si las autoridades no la calculan bien, se puede venir abajo todo el edificio (una vez más).

Las opiniones expresadas es este artículo son del autor y no representan la posición del Banco Nacional de Abu Dhabi.

Autor: Amit Tyagi- Vice President and Head of Group Credit Risk and Portfolio Management at the National Bank of Abu Dhabi–www.project-syndicate.org

sábado, 20 de septiembre de 2014

6 Puntos necesarios para iniciar un negocio con éxito


Muchas personas tienen hoy en día la idea de montar un negocio, lo cual es motivado por diversas razones.




Redacción Banca y Negocios-  ¿Cuál es el secreto para crear un negocio de éxito? ¿Qué hace que unos emprendedores triunfen con sus ideas de negocio y otros no? ¿Qué tienen en común los negocios que consiguen ser rentables?

Estas y muchas otras preguntas, se las hacen a diario miles de personas que apuestan por un negocio propio o por el autoempleo, como vía para trabajar y tratar de buscar su independencia económica.  

La crisis es un caldo de cultivo en el que muchas personas se animan a desarrollar una idea de negocio y a emprender, pero pocos consiguen sobrevivir y no digamos llegar a crear negocios de éxito. No hay una fórmula mágica que funcione de forma uniforme y en cualquier mercado para conseguir triunfar con un negocio. 

Independientemente de cuál sea la que lo lleva a pensar a usted a iniciar un proyecto, es necesario tener presente algunos puntos importantes al momento de poner en marcha dicha idea, con la finalidad de arrancar su negocio con éxito.

Establecer los objetivos que se quieren alcanzar: Es importante saber a dónde se quiere llegar (tener enfoque), por lo tanto es recomendable identificar lo que se busca con el establecimiento de un negocio, más allá de la utilidad que se espera obtener ya que este es el fin de cualquier empresa.  Por lo tanto es importante lograr plasmar en blanco y negro la DESCRIPCION del negocio, la idea, la visión, lo que se ofrecerá y la forma cómo lograrlo.

Muchas de las personas que han conseguido desarrollar un negocio de éxito, nunca estuvieron obsesionadas por el dinero o por hacer dinero demasiado rápido. En todo caso estaban obsesionadas con su idea de negocio. Si tienen algo en común las personas que alcanzaron el éxito con un negocio, es que sentían verdadera pasión por su proyecto. Lo que les llevaba constantemente a buscar nuevos enfoques para mejorar sus ideas. Algo así como una chispa de encendido de creatividad. 

Tienes que encontrar esa idea, esa necesidad o ese problema a resolver, que en el buen sentido de la expresión te quite el sueño.

Identificar el mercado: Una vez que se tiene la descripción del negocio, se deriva cual es el público objetivo que se pretende satisfacer. Hay que escuchar y hablar con el cliente objetivo. Y para eso tienes que saber identificarlo. Muchas veces el fallar en un negocio no está en la identificación del objetivo si no en no acertar en la estrategia de mercado. Por eso también es importante como se construye el producto o servicio que se va a vender. En este punto es importante conocer el tamaño potencial del mercado, lo que demandan, las características del mismo y demás factores que permitirán establecer las estrategias más adecuadas de entrada, considerando por supuesto la competencia. Hay que tener capacidad para ser flexible. 

Posicionamiento: Es importante definir la forma cómo será presentado el negocio, el factor diferenciador frente a los competidores, el valor agregado que se ofrecerá a los clientes, la presencia en las redes sociales, las formas en que se comunicará la empresa y la manera en que generará experiencias positivas en los clientes.

Finanzas en orden: Puede ser que el negocio se inicie con un buen capital o con recursos limitados, independientemente de la situación que sea es importante llevar un control financiero exhausto, por lo tanto es importante establecer los presupuestos correspondientes para cada área del negocio (puesta en marcha, ventas, operaciones, promoción, entre otros).  Es importante conocer el punto de equilibrio del negocio, el período de recuperación de inversión, las necesidades y fuentes de financiación, así como los aspectos impositivos más beneficiosos, lo que permitirá tener una buena planificación financiera y estratégica.

Gestión del negocio: El factor gerencial es determinante para el éxito o fracaso de cualquier empresa.  Cuando se trata de un nuevo negocio esta responsabilidad recae sobre el emprendedor y sus colaboradores, por lo que es importante mantener un alto nivel de optimismo, ser perseverante, estar consciente que no será fácil y rodearse de personas que sumen talento al proyecto.

Uno de los secretos más importantes que he detectado en la genta que consigue crear negocios de éxito, es saber rodearse de gente capaz. De la que poder aprender, con quien colaborar o en la que delegar tareas. Si te buscas malas compañías, cualquier proyecto puede hundirse en el camino. Ten cuidado con los socios que se unen a tu proyecto.

Manejo de las emociones: Saber gestionar las emociones es fundamental para tener éxito en un negocio. Vas a pasar por muchos momentos difíciles. Pero no debes caer en el desánimo ni dejarte llevar por la euforia o el optimismo. Muchos desde fuera te van a echar tobos de agua fría, si es que no te ponen la zancadilla. Comenta tu negocio con tu entorno para recibir el feedback, pero jamás entres en conflicto, ni presumas si te va bien. Se discreto y procesa la información que recibes del entorno lo más fríamente posible. La envidia es un mal común que sufren los emprendedores de éxito. Y sobre todo se paciente. Un negocio de éxito se cocina a fuego lento, si va bien, no quieras correr demasiado. Cada etapa de tu negocio requiere su tiempo.  

Estos puntos son determinantes para desarrollar un negocio con éxito, te servirá como una guía del proyecto y te permitirá conocer las fortalezas y debilidades que tenga, así como contar con un respaldo ante la necesidad de requerir asesoría o buscar financiamiento.

En cualquier punto doce desees desarrollar tu negocio estos aspectos se comparten de manera común.

Banca y Negocio